购买境外保险

已经成为中国中等收入家庭乃至高净值人士

进行多元化资产配置的首选途径之一。

相对于香港保险，

美国保险性价比更高、优势更明显，

美国成熟的保险市场也在逐步向大陆投资者开放，

越来越多的人选择美国保险。

但仍然有很多人对美国保险知之甚少，

本文整理了美国保险方方面面的干货，让您全面认识美国保险。

美国保险的优势

众所周知，美国保险业发达，上千家保险公司充分竞争，产品种类丰富，美国人的保险意识非常强。那么，历史悠久、竞争激烈就代表美国保险更好吗？我们一直说，美国保险相对于香港保险更有优势，这种说法客观吗？

首先我们思考一个问题：如果买了保险，你最不希望发生的事是什么？

其实大家最担心的无非是万一真的发生意外，却不能拿到赔偿。所以，很多人买保险首先会考虑赔不赔的问题，如果很不幸发生了意外，还要为了赔偿的事情去花心思，真的是很痛苦的一件事情。

这种担心是很有必要的，因为很多保险里面都有一些不可抗外力的规定，比如自然灾害、战争等，当然每家保险公司对于不可抗力都有不同的规定。如果发生这些不可抗外力，很多保险公司，包括香港的保险公司都是拒绝理赔的。

但美国保险只有一种情况是拒赔的：购买保单之后，两年内自杀。除此之外，就算你欺诈、被枪毙，美国保险都不会拒赔。而且两年内自杀拒赔并不是说你交的钱就没有了，你交了多少钱仍然会赔偿给你。

除了理赔的优势，美国保险在法律安全性、承保范围、收益等方面也是其他保险不能比的。>>>详细

美国人寿保险

出于对年老的担忧，美国人很早就开始规划自己退休后的生活了。但是不同于中国家庭通过存款来养老，美国人主要讲养老依托在了养老金和人寿保险上，它们占了美国家庭收入总支出的9%，19.7%的美国家庭拥有人寿保险。

美国人寿保险分为区间型寿险、终身型寿险、通用型寿险、投资型寿险、指数型通用寿险5种类型，不同类型有不同的优势。区间型寿险最大的优势就是保费低廉；终身型寿险一直保护到被保险人离世为止，所以它成为了所有保险产品中唯一一种理赔概率为100%的产品，也就是买了终身型寿险一定会获得赔偿；通用型寿险彻底解决了付款不灵活的问题——只要账户里有足够的资金支付未来的保险费，客户可以选择随时停止支付...>>>详细

除了用来养老，人寿保险也是美国的穷人和富人都会使用的理财和避税工具。

早在一百多年前，保险公司便和国税局达成了协议，保险里的钱投资每年长出的收益可以免收入税，死亡赔偿金在受益人继承时也不需缴纳收入税。一模一样的投资组合，缴税和不缴税最后收益的差距可以达到7-10倍之多，自然人们愿意在有税收优惠的账户里投资了。